แด่ลูก ๆ ที่พ่อแม่ไม่สั่งสอนเรื่องเงิน

คนเก่งก็เจ๊งได้ ถ้าลืมเสริมภูมิคุ้มกันทางการเงิน 

ยv่าปล่อยการตัดสินใจพลาดครั้งเดียว พังทั้งอนาคตของคุณ

.

คุณอาจจะเป็นคนเก่ง ทำงานดี มีตำแหน่งใหญ่โต จัดการปัญหายาก ๆ ในที่ทำงานได้ แต่กลับไม่เคยมีใครบอกคุณว่า... การเงินในชีวิตจริง มันโหดกว่าในข้อสอบหลายเท่า และความฉลาดในห้องเรียน ก็ไม่ได้ช่วยปกป้องคุณจากความพังพินาศทางการเงิน

.

🤑 เงินเดือนออก → จ่ายหนี้ → จ่ายค่ากิน/ค่าบ้าน/ค่าเดินทาง → เงินหมดเกลี้ยง → รอเงินเดือนใหม่ (ทำงานแทบตาย แต่ไม่เคยก้าวไปไหนไกลกว่าเดิม)

.

เรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ไม่เคยปรานีใคร ไม่ว่าคุณจะเก่งแค่ไหน มันพร้อมลงโทษทุกการตัดสินใจที่ผิดพลาด และหลายครั้ง “ความมั่นใจเกินไป” นั่นแหละ ที่ทำให้คนเก่ง ๆ ต้องจ่ายค่าโง่ด้วยราคาแพงที่สุด

.

📚 ""แต่คุณไม่จำเป็นต้องเจ็บซ้ำในแบบเดียวกัน... เพราะทุกบทเรียนราคาแพง ผมสรุปไว้ให้แล้วในหนังสือเล่มนี้""

----------

#แนะนําหนังสือ ""แด่ลูก ๆ ที่พ่อแม่ไม่สั่งสอนเรื่องเงิน"" (📖 เนื้อหา 352 หน้า)

ผู้เขียน : ‍ ดร.ภูริต เหล่าศิริถาวร ‍

- ผู้เชี่ยวชาญการเงิน | นักวางแผนการเงิน

- ผู้อำนวยการอาวุโส บุคคลธนกิจ ธนาคารยูโอบี ประเทศไทย

----------

✅ นี่ไม่ใช่ตำราการเงินที่เต็มไปด้วยตัวเลขน่าเบื่อ แต่คือคำสารภาพจากพี่ชายคนหนึ่งที่เคยล้ม เคยเจ็บ และเคยเสียเงินไปกับความผิดพลาดที่ดูเหมือนจะ “เล็กน้อย” แต่กลับทำลายชีวิตทางการเงินได้อย่างรุนแรง

✅ 40 หลุมพรางทางการเงิน ที่ใคร ๆ ก็เสี่ยงจะตกลงไป ไม่ว่าจะเป็นกับดัก “เดี๋ยวค่อยเริ่ม” ที่ขโมยเวลาเก็บออมเงินไปหลายปี การหลงคิดว่ารายได้สูงคือความมั่งคั่ง การผ่อน 0% ที่ทำให้บ้านเต็มไปด้วยของไม่จำเป็น ไปจนถึงการลงทุนตามกระแสที่พังทั้งชีวิต

✅ หนังสือเล่มนี้คือ คู่มือเสริมภูมิคุ้มกันทางการเงิน ที่จะช่วยส่องไฟให้คุณเห็นรูรั่วเล็ก ๆ ก่อนจะขยายเป็นหายนะใหญ่ และวางเส้นทางพาคุณไปสู่เป้าหมายสูงสุดที่ทุกคนใฝ่ฝัน คือ ""อิสรภาพทางการเงิน""

----------

#สารบัญ

บทนำ จดหมายจากพี่ชายข้างโต๊ะ

(ทำไมเราถึงไม่เคยคุยเรื่องเงินกันอย่างตรงไปตรงมาเลย?)

บทที่ 1 เรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ที่ ""ความคิด"" ของเราชอบเล่นตลก

• 1.1 ""เรื่องแค่นี้เอง จัดการได้น่า"" เสียงในหัวที่อันตรายที่สุด

• 1.2 กับดัก ""เดี๋ยวค่อยเริ่ม"" โรคเลื่อนทางการเงินที่ร้ายกว่าที่คิด

• 1.3 เชื่อมั่นใน ""สัญชาตญาณ"" มากเกินไป จนไม่ดูข้อมูลจริง

• 1.4 ความกลัวที่จะ ""ตกรถ"" (FOMO) ที่ทำให้เราวิ่งเข้าไปติดดอย

• 1.5 อคติแบบ ""เงินก้อนเล็กไม่เป็นไร"" แต่หารู้ไม่ว่ามันคือรูรั่วของเรือ

• 1.6 ไม่แยก ""ความรวย"" กับ ""การมีรายได้สูง"" ออกจากกัน

• 1.7 มองข้ามพลังของ ""ประกัน"" คิดว่าเป็นเรื่องของคนขี้กลัว

• 1.8 คิดว่าการลงทุนเป็นเรื่องของ ""คนรวยเท่านั้น""

• 1.9 ไม่เคยทำ ""งบการเงินส่วนตัว"" เพราะคิดว่ามันน่าเบื่อและเสียเวลา

• 1.10 ประเมิน ""ความเสี่ยง"" ต่ำเกินไป เพราะมั่นใจในความสามารถตัวเอง

บทที่ 2 หลุมพราง ""รายรับ-รายจ่าย"" ที่มองไม่เห็น

• 2.1 Lifestyle Inflation : ยิ่งรายได้เยอะ ยิ่งใช้เยอะตามเป็นเงา

• 2.2 กับดัก ""ของมันต้องมี"" การให้รางวัลตัวเองที่บ่อยเกินไป

• 2.3 ไม่เคยต่อรอง ""เงินเดือน"" หรือ ""ค่าจ้าง"" เพราะไม่กล้าพอ

• 2.4 จมอยู่กับ ""หนี้บัตรเครดิต"" จากการใช้จ่ายเกินตัว

• 2.5 การผ่อน 0% ที่ทำให้เราซื้อของที่ไม่จำเป็นเต็มบ้าน

• 2.6 มองข้าม ""รายจ่ายแฝง"" เล็ก ๆ น้อย ๆ ที่รวมกันแล้วน่าตกใจ

• 2.7 พึ่งพารายได้จาก ""แหล่งเดียว"" เหมือนยืนขาเดียวรอวันล้ม

• 2.8 ไม่เคยบันทึกรายจ่าย เพราะคิดว่า ""จำได้"" อยู่แล้ว

• 2.9 การจ่ายเงินเพื่อ ""ความสะดวกสบาย"" ที่แพงเกินความจำเป็น

• 2.10 ไม่กล้าปฏิเสธ ""การเข้าสังคม"" ที่ต้องใช้เงินเยอะ

บทที่ 3 ลงทุนผิดที่ 10 ปีก็ไม่รวย

• 3.1 ลงทุนตาม ""กระแส"" โดยไม่มีความรู้ของตัวเอง

• 3.2 ไม่เข้าใจ ""ความเสี่ยง"" ที่ตัวเองรับได้จริงๆ

• 3.3 เทรดบ่อยเกินไป เหมือนวิ่งไล่จับเงาตัวเองในสนาม

• 3.4 ไม่เคย ""กระจายความเสี่ยง"" ใส่ไข่ทุกฟองในตะกร้าใบเดียว

• 3.5 รัก ""หุ้นที่ขาดทุน"" แต่รีบขาย ""หุ้นที่กำไร""

• 3.6 ไม่เคยทบทวน ""พอร์ตการลงทุน"" ของตัวเองเลย

• 3.7 จ่าย ""ค่าธรรมเนียม"" กองทุนแพง ๆ โดยไม่รู้ตัว

• 3.8 คิดว่าการซื้อ ""หวย"" คือรูปแบบหนึ่งของการลงทุน

• 3.9 ไม่เข้าใจพลังของ ""ดอกเบี้ยทบต้น""

• 3.10 เก็บเงินสดไว้ใน ""บัญชีออมทรัพย์"" มากเกินไป จนแพ้เงินเฟ้อ

บทที่ 4 ""หนี้"" ไม่ใช่ผู้ร้ายเสมอไป ถ้าเรารู้จักและเข้าใจเขาดีพอ

• 4.1 ไม่เข้าใจความแตกต่างระหว่าง ""หนี้ดี"" และ ""หนี้เลว""

• 4.2 การ ""รีไฟแนนซ์"" คำสวยหรูที่อาจมีดอกจันซ่อนอยู่

• 4.3 ค้ำประกันให้คนอื่น เพราะคำว่า ""เกรงใจ"" คำเดียว

• 4.4 จ่ายหนี้บัตรเครดิตแค่ ""ขั้นต่ำ"" วงจรอุบาทว์ที่ไม่จบสิ้น

• 4.5 กู้เงินมา ""ตามฝัน"" ทั้งที่ยังไม่ได้วางแผนการเดินทางที่ดีพอ

• 4.6 ไม่เคยเปิดดู ""รายงานสุขภาพทางการเงิน"" ของตัวเองเลย

• 4.7 พยายาม ""ออมเงิน"" หรือ ""ลงทุน"" ทั้ง ๆ ที่ยังมี ""หนี้ดอกเบี้ยสูง""

• 4.8 การ ""รวมหนี้"" ดาบสองคมที่ต้องใช้อย่างระวัง

• 4.9 ไม่เคยคุยเรื่อง ""หนี้สิน"" กับคู่รักหรือคนในครอบครัว

• 4.10 ปล่อยให้หนี้ท่วมท้น จนสุดท้ายต้องหนีหรือยอมถูกฟ้อง

บทที่ 5 ""อิสรภาพทางการเงิน"" แผนที่สู่เกาะมหาสมบัติที่ชื่อว่า ""ชีวิต""

• ภารกิจที่ 1 ค้นหา ""เลขมหัศจรรย์"" ของคุณ ดาวเหนือที่นำทางชีวิต

• ภารกิจที่ 2 ออกแบบ ""ชีวิตหลังอิสรภาพ"" เหตุผลที่แท้จริงของการเดินทาง

• ภารกิจที่ 3 สร้าง ""เครื่องยนต์แห่งอิสรภาพ"" จากความฝันสู่ความเป็นจริง

บทส่งท้าย : จดหมายฉบับสุดท้าย จากพี่ชายถึงน้องรัก

BONUS : เครื่องมือสำหรับนักเดินทาง การสร้างตาข่ายนิรภัยให้กับชีวิต

• ตาข่ายผืนที่ 1 : เรื่องเงินไม่เข้าใครออกใคร โดยเฉพาะกับคนที่นอนข้าง ๆ เรา

• ตาข่ายผืนที่ 2 : ""ร่ม"" คันเล็ก ๆ ที่ชื่อว่าเงินสำรอง ที่ต้องพกไว้ก่อนฝนจะตก

• ตาข่ายผืนที่ 3 : ""ภาษี"" คือเรื่องที่ต้องจ่าย แต่เราวางแผนให้จ่ายน้อยลงได้

• ตาข่ายผืนที่ 4 : คิดว่า ""เกษียณ"" เป็นเรื่องไกลตัว จนเงยหน้ามาอีกทีก็ถึงเวลา

• ตาข่ายผืนที่ 5 : ""พินัยกรรม"" จดหมายรักฉบับสุดท้ายที่เราเขียนถึงคนรัก

• ตาข่ายผืนที่ 6 : ประกันสุขภาพที่มี อาจไม่พอสำหรับ ""เหตุการณ์ใหญ่"" จริงๆ

• ตาข่ายผืนที่ 7 : กระปุกออมสินให้ ""ลูก"" ที่ต้องเริ่มหยอดตั้งแต่วันนี้

• ตาข่ายผืนที่ 8 : เผลอคิดว่าตอนแก่ เราคงใช้เงินน้อยลง

• ตาข่ายผืนที่ 9 : ลืมอัปเดต ""คนสำคัญ"" ในเอกสารต่างๆ

• ตาข่ายผืนที่ 10 : แอบหวังว่าจะมี ""คนอื่น"" มาดูแลเราตอนแก่